ARCA: qué montos deben informar los bancos y las billeteras virtuales
El régimen informativo fija umbrales mensuales de $50 millones para personas físicas y $30 millones para personas jurídicas en transferencias.
- Transferencias: umbrales mensuales de $50 millones para personas físicas y $30 millones para jurídicas.
- El reporte corresponde al banco o a la billetera virtual.
- Se considera el acumulado del mes, no solo una transferencia.
- Extracciones de efectivo: $10 millones para ambos tipos de contribuyentes.
- Plazos fijos e inversiones: $100 millones para personas físicas y $30 millones para jurídicas.
La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) estableció los umbrales mensuales a partir de los cuales los bancos y las billeteras virtuales deben informar transferencias. Para las personas físicas, el monto es de $50 millones; para las personas jurídicas, de $30 millones.
Estos valores corresponden a un régimen informativo: no son un tope que prohíba transferir dinero. La obligación de reportar los movimientos recae sobre las entidades financieras y las plataformas digitales, no sobre los usuarios.
El esquema contempla la suma de las transferencias registradas durante el mes, entre cuentas propias o ajenas. Por eso, el criterio no se limita a una operación aislada ni constituye un límite diario.
ARCA utiliza esa información para contrastar los movimientos con la capacidad contributiva declarada por cada usuario y detectar posibles inconsistencias en el origen de los fondos. Alcanzar el umbral de reporte no implica, por sí solo, una sanción.
El régimen también incluye otras operaciones. Las extracciones de efectivo tienen un umbral de $10 millones tanto para personas físicas como jurídicas. Para los saldos bancarios, los valores son de $50 millones y $30 millones, respectivamente.
En plazos fijos e inversiones, el umbral informativo es de $100 millones para personas físicas y de $30 millones para personas jurídicas. Estos parámetros amplían la información que recibe el organismo para sus controles fiscales.
Por qué importa: Permite entender cuándo tus movimientos financieros deben ser informados a ARCA y distinguir esa obligación de un límite para transferir dinero.